Tri Načine Zavarovalnic Za Hišne Ljubljenčke Izračunajo Povračila

2024 Avtor: Daisy Haig | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2024-01-11 15:43

Obstaja še en dejavnik, o katerem še nisem pisal na tem blogu Healthy Assurance, ki je pomemben dejavnik pri določanju, koliko zavarovalnica povrne lastniku hišnega ljubljenčka, ko vloži zahtevek. Če se lastniki hišnih ljubljenčkov tega ne zavedajo, jih lahko preseneti. Povračila zavarovalnice izračunajo na enega od treh načinov:

1. Glede na to, kar veterinar zaračuna. Na primer, če je skupni račun 2000 USD in je vse na računu pokrito - z odbitkom 100 USD in 20-odstotnim sozavarovanjem bi bilo povračilo:

2000–100 USD = 1900 USD x 80% = 1520 USD.

Lastnike hišnih ljubljenčkov je to najlažje razumeti in večina novejših podjetij uporablja to metodo. Ker temelji na ne glede na to, kaj veterinar zaračuna, sledi napihnjenosti veterinarskih pristojbin. Vendar je to lahko dvorezen meč za lastnike hišnih ljubljenčkov, ker čeprav običajno povzroči višja povračila, lahko privede tudi do pogostejših dvigov premij. Morda so prav zato nekatera novejša podjetja v zadnjem času začela ponujati police z nižjimi premijami, ki imajo višje odbitne in / ali sozavarovalne meje. Z leti, ko so se premije lastnega zdravstvenega zavarovanja zvišale, sem moral večkrat dvigniti odbitnico svoje police, da sem si lahko privoščil zdravstveno zavarovanje. V preteklem letu ali tako je več zavarovalnic za hišne ljubljenčke znatno zvišalo premije in zaradi branja forumov za hišne ljubljenčke in spletnih mest za preglede je to resnično presenetilo nekatere lastnike hišnih ljubljenčkov.

2. Povračilo se izračuna po shemi "ugodnosti", ki temelji na diagnozi veterinarja. Včasih so ta povračila lahko primerljiva z metodo 1. Včasih pa so lahko bistveno manjša od metode 1. Če na primer vaš hišni ljubljenec zboli za pankreatitisom in je največje dovoljeno povračilo za to diagnozo 865 ameriških dolarjev, vloženi zahtevek pa 2000 USD, boste prejeli 865 USD. Z uporabo metode 1 bi vam povrnili 1520 USD. Večina primerov blagega vnetja trebušne slinavke bo nižja od 865 dolarjev, vendar lahko hud ali zapleten primer stane na tisoče dolarjev. Ker razpored ugodnosti določa omejitve plačila zavarovalnice, so lahko premije za tovrstno polico nižje.

3. Povračilo temelji na številu "razumnih in običajnih" pristojbin za vašo geografsko regijo države. Vsaka bremenitev na računu za postopek ali izdelek se primerja s smernicami za provizijo in vam se temu povrne. Če vaš veterinar zaračuna več, potem ste vi odgovorni za razliko. Vsako podjetje, ki uporablja to metodo, običajno uporabi kombinacijo lastnih notranjih podatkov in zunanjih virov, da bi ugotovilo, kaj je smiselno in običajno.

Pristojbine se za določen postopek lahko razlikujejo od prakse do prakse, tudi znotraj istega mesta. Vsaka praksa ima svojo edinstveno filozofijo prakse in splošne stroške, kar bo vplivalo na vse njene honorarje. Na primer, če vašega hišnega ljubljenčka napotijo k strokovnjaku, ali to upošteva razpored plačil? Stroški specialista so višji, ker imajo več strokovnega znanja in lahko uporabljajo naprednejšo tehnologijo (npr. CT ali MRI) ali opravijo bolj sofisticirano operacijo kot vaš običajni veterinar. Morda celo vaš redni veterinar uporablja ultrazvok, digitalno radiografijo, endoskope, lasersko operacijo ali naprednejšo zobozdravstveno opremo itd. Morda ima novejšo bolnišnico in večje osebje. Obstaja več različnih načinov za popravilo razpokane križne vezi pri psu, cena posameznega posega pa bo odvisna od tehničnih težav in zahtevane opreme. Včasih je uporabljena tehnika odvisna od osebnih želja kirurga.

Zato so lahko povračila zavarovalnic za hišne ljubljenčke, ki dajatve izračunajo v skladu z običajnimi in običajnimi pravili ali v skladu z razporedom ugodnosti, nižja od tiste, ki jo vaš veterinar zaračuna za nekatere postopke ali zdravila, zlasti če se njihove smernice / seznami ne posodabljajo pogosto.

Če natančno pogledate drobni tisk v politikah podjetij, ki pravijo, da se povrnejo z uporabo metode 1, lahko celo v njihovih politikah piše, da izplačujejo dajatve na podlagi "razumnega in običajnega". Zaenkrat pa te smernice uporabljajo le, kadar se zdi, da je provizija za postopek neprimerna. Ali bodo v prihodnosti prisiljeni rutinsko in običajno uporabljati smernice za nadomestila kot omejitev povračil, da bodo njihove premije cenovno ugodne in konkurenčne?

Pri odločitvi za nakup zdravstvenega zavarovanja za hišne ljubljenčke upoštevajte, kako podjetje izračuna vaše povračilo. Preberite vzorec pravilnika in vprašajte tudi predstavnika podjetja, katero od teh treh metod uporabljajo pri izračunu povračil.

Dr. Doug Kenney

Dr. Doug Kenney